ออมทองทีละน้อยทำอย่างไร ออมรายเดือน ซื้อทีละสลึง หรือออมเป็นกรัม
หลายคนอยากมีทองเก็บ แต่ไม่มีเงินก้อนพอจะซื้อทีละบาท ทองแบ่งซื้อทีละน้อยได้หลายวิธี แต่ละวิธีมีต้นทุนแฝงและความสะดวกไม่เท่ากัน บทความนี้เทียบให้ดูทีละแบบ เพื่อให้เลือกได้ตรงกับเป้าหมายของตัวเอง
แบบที่ 1: ซื้อทองชิ้นเล็กเก็บเอง
ร้านทองทั่วไปขายทองขนาดเล็กตั้งแต่ ครึ่งสลึง และ 1 สลึง (1 บาท เท่ากับ 4 สลึง) ได้ทองจับต้องได้ทันที แต่ทองคำแท่งกับทองรูปพรรณชิ้นเล็กมีต้นทุนต่างกัน
- ทองคำแท่งชิ้นเล็ก ราคาอิงราคาขายออกทองคำแท่งตามสัดส่วนน้ำหนัก ไม่มีค่ากำเหน็จแบบทองรูปพรรณ แต่บางร้านคิดค่าแรงเพิ่มสำหรับชิ้นเล็ก ควรถามราคาต่อชิ้นก่อนซื้อ
- ทองรูปพรรณชิ้นเล็ก เช่น แหวนหรือจี้ครึ่งสลึง ใส่ได้ด้วย แต่ค่ากำเหน็จต่อน้ำหนักทองสูงกว่าชิ้นใหญ่ และตอนขายคืน ร้านคิดเฉพาะเนื้อทอง ค่ากำเหน็จไม่ได้คืน
ถ้าเป้าหมายคือเก็บมูลค่า ทองคำแท่งชิ้นเล็กมักเสียส่วนต่างน้อยกว่า ถ้าอยากใส่ด้วย ทองรูปพรรณก็ได้ แค่ต้องยอมรับค่ากำเหน็จ
แบบที่ 2: ออมเงินเท่ากันทุกเดือน แล้วค่อยซื้อ
วิธีนี้คือกำหนดยอดเงินคงที่ เช่น ทุกวันที่เงินเดือนออก แล้วซื้อทองเท่าที่เงินจำนวนนั้นซื้อได้ ไม่ต้องเดาว่าวันไหนราคาถูกที่สุด แนวคิดนี้เรียกว่า "การถัวเฉลี่ยต้นทุน"
เดือนที่ราคาทองสูง เงินจำนวนเดิมซื้อได้น้อยลง เดือนที่ราคาต่ำ ซื้อได้มากขึ้น ต้นทุนเฉลี่ยจึงไม่ไปกระจุกอยู่ที่ราคาช่วงใดช่วงหนึ่ง แต่วิธีนี้ไม่ได้รับประกันกำไร ถ้าราคาทองลดลงต่อเนื่อง มูลค่าทองที่สะสมไว้ก็ลดลงด้วย
ถ้าเก็บเงินสดไว้ก่อน แล้วรวมซื้อเมื่อพอสำหรับครึ่งสลึงหรือ 1 สลึง จะลดจำนวนครั้งที่ต้องเสียส่วนต่างหรือค่าแรงชิ้นเล็ก
แบบที่ 3: โครงการออมทองของร้านหรือผู้ให้บริการ
ร้านทองและผู้ให้บริการบางแห่งเปิดให้ฝากเงินเป็นงวด ระบบจะแปลงเงินแต่ละงวดเป็นน้ำหนักทองตามราคาวันที่ฝาก สะสมไปเรื่อย ๆ เมื่อครบน้ำหนักที่กำหนดก็ถอนเป็นทองจริงได้ บางแห่งให้ขายคืนเป็นเงินได้ด้วย
บางบริการคิดยอดสะสมเป็น กรัม ถ้าเป็นทอง 99.99% ซึ่งผู้ให้บริการตั้งราคาเอง จะเทียบกับราคาประกาศทอง 96.5% ตรง ๆ ไม่ได้ ต้องปรับตามเนื้อทองก่อน (ดู ทอง 96.5% กับ 99.99% ต่างกันอย่างไร) ก่อนสมัคร ควรถามเรื่องเหล่านี้ให้ชัด
- ฝากขั้นต่ำเท่าไร ต้องฝากทุกเดือนหรือไม่ ถ้าขาดงวดเป็นอย่างไร
- ถอนเป็นทองได้เมื่อสะสมครบเท่าไร ได้ทองแบบไหน มีค่าธรรมเนียมหรือค่าแรงตอนถอนหรือไม่
- ถ้าเลิกออมกลางทาง ขายคืนที่ราคาอะไร และได้เงินภายในกี่วัน
- มีหลักฐานการฝากและยอดสะสมให้ตรวจทุกครั้ง และผู้ให้บริการมีหน้าร้านหรือที่อยู่ชัดเจน
เทียบแต่ละแบบในตารางเดียว
| วิธี | เริ่มต้นด้วย | ต้นทุนและข้อควรระวัง |
|---|---|---|
| ทองคำแท่งชิ้นเล็ก | ราคาทั้งชิ้น | ส่วนต่างราคาซื้อขาย บางร้านมีค่าแรงชิ้นเล็ก ต้องเก็บรักษาเอง |
| ทองรูปพรรณชิ้นเล็ก | ราคาทั้งชิ้น | ค่ากำเหน็จต่อน้ำหนักสูง ขายคืนไม่ได้ค่ากำเหน็จคืน |
| ออมเงินรายเดือนแล้วซื้อ | ยอดที่กำหนดเอง | ต้องมีวินัย เสียส่วนต่างทุกครั้งที่ซื้อ |
| โครงการออมทอง | ยอดขั้นต่ำของแต่ละแห่ง | ค่าธรรมเนียมตอนถอน และความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการ |
ตัวอย่าง: ออมเดือนละ 2,000 บาท นาน 4 เดือน
ตัวเลขในตารางเป็นตัวเลขสมมติ ใช้ราคาต่อกรัมแบบตัวเลขกลม ๆ เพื่อให้เห็นวิธีคิด ไม่ใช่ราคาจริง
| เดือน | เงินที่ใช้ (บาท) | ราคาต่อกรัม (บาท) | ได้ทอง (กรัม) |
|---|---|---|---|
| เดือนที่ 1 | 2,000 | 4,000 | 0.500 |
| เดือนที่ 2 | 2,000 | 3,200 | 0.625 |
| เดือนที่ 3 | 2,000 | 4,000 | 0.500 |
| เดือนที่ 4 | 2,000 | 5,000 | 0.400 |
| รวม | 8,000 | – | 2.025 |
ต้นทุนเฉลี่ยคือ 8,000 ÷ 2.025 ≈ 3,951 บาทต่อกรัม ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของราคาทั้ง 4 เดือน (4,050 บาท) เพราะเดือนที่ราคาถูกซื้อได้มากกว่า แต่เวลาขายคืน ร้านจะใช้ราคารับซื้อ ซึ่งต่ำกว่าราคาขายออก ราคารับซื้อต้องสูงกว่าต้นทุนเฉลี่ยก่อน จึงจะไม่ขาดทุน
เก็บรักษาทองให้ปลอดภัย
- เก็บใบเสร็จหรือใบรับประกันทุกชิ้น ใช้ตอนขายคืนหรือจำนำ และถ่ายรูปเก็บไว้อีกชุด
- ไม่โพสต์รูปทอง หรือบอกที่เก็บทองในโซเชียล
- ถ้าเก็บที่บ้าน ควรมีตู้เซฟที่ยึดแน่น และไม่เก็บรวมไว้จุดเดียวทั้งหมด
- ถ้ามีจำนวนมาก ตู้นิรภัยให้เช่าของธนาคารเป็นอีกทางเลือก แต่มีค่าเช่า
บทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไปเพื่อช่วยให้เข้าใจวิธีออมทอง ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน ราคาทองขึ้นลงได้ และเงื่อนไขของแต่ละร้านหรือผู้ให้บริการไม่เหมือนกัน